在澳大利亚储备银行决定连续第五个月提高现金利率后，银行、信用合作社和建筑协会一直在提高其定期存款和储蓄账户的利率，在某些情况下甚至超过了澳大利亚央行的利率 上升。专家表示，目前最好的建议是货比三家。
定期存款增长超出澳洲联储 #
据 RateCity 研究主管萨莉·廷德尔 (Sally Tindall) 称，自央行于 5 月开始上调官方利率以来，已有八家银行将储蓄利率上调至澳大利亚央行利率变动之外，以吸引新业务。
“问题是：为什么银行要寻找更多的钱？” 廷德尔说。 “答案很可能在银行等式的另一端，即房屋贷款中找到。 批发住房贷款融资的成本最近已经飙升，这使得存款成为提供抵押贷款的银行有吸引力的资金来源。”
“这并非巧合，我们数据库中的最低房屋贷款利率多年来第一次来自银行，它们可以使用存款，而不是仅依赖批发融资的低成本贷方。 这一切对储户来说都是好消息，他们在经历了几年糟糕的回报后，现在终于获得了具有竞争力的利率。 也就是说，顾客仍然应该货比三家，”她解释道。
然而，根据 Tindall 的说法，仅仅因为银行将储蓄率提高到高于 RBA 的水平，并不意味着你可以假设你的银行会将上涨转嫁给你。 这取决于您选择的定期存款。银行仍在挑选和选择哪些客户可以获得全部加息，而其他客户则完全错过了。
定期存款利率 #
根据 Finder 的货币专家艾莉森班尼 (Alison Banney) 的说法，一些定期存款利率现在每年支付超过 4%，而较小的存款机构提供的利率高于大银行。
“与四大银行相比，较小的贷款机构、信用合作社和数字银行肯定会提供更具竞争力的利率，”她说。 “花旗将其 12 个月定期存款利率上调至 3.5%，AMP 将其 12 个月定期存款利率上调至 3.6%，柔道银行将其 2 年期定期存款利率上调至 4%。
“以下是一些最好的 6 个月定期存款利率：
Judo Bank 为 2.7%，
Rabobank 为 2.7%，
ME Bank 为 2.7%。
相比之下，看看四大银行提供的 6 个月定期存款利率：
每年 0.10%。 在 ANZ 工作 6 个月，
每年 0.75% 在 CommBank 的 6 个月内，每年 0.80% 为期 6 个月，
使用 NAB 和 0.80% p.a. 在 Westpac 工作 6 个月，” Banney 说。
和廷德尔一样，她建议四处逛逛； 在某些情况下，您拥有的钱越多，您可能获得的定期存款利率就越高。 “一些银行确实为高净值投资者和其他拥有大量存款的人提供更好的利率，所以如果你属于这一类，值得直接与银行交谈，看看他们能做些什么。”
警惕锁定时间过长
在考虑期限较长的定期存款时，储户需要意识到他们将资金锁定一段固定期限，而在此期间存款利率可能会上升。 RateCity 的 Tindall 表示：“随着现金利率上调的到来，定期存款利率可能会继续上升，因此请将此纳入您的考虑范围。”
“将您的储备金锁定在定期存款中是另一种可行的选择，前提是您进行研究并了解提早取出现金的后果。 仅去年一年，一些定期存款就增长了两倍多，1 年期利率高达 3.65%，而最高的 2 年期利率目前已达到 4%。”
另一种选择是增加您的投资金额，并将您的定期存款保持在较短的交错期限内。 这使得储户可以定期投资于新的定期存款，这样他们就可以利用未来利率的任何上涨，而无需将所有资金投入几年的单一定期存款。 当每笔定期存款到期时，储户可以利用可能更具吸引力的利率。 如果您需要取钱，这也可能很有吸引力。 无论哪种方式，货比三家以获得最优惠的价格。 下面详细介绍了一些可用的最佳定期存款利率。
比较四大银行的定期存款利率——2023 年 2 月
该表基于 50,000 澳元的个人非复利存款投资，支付频率不限。 最高费率可能是限时提供的特别优惠，并适用其他特定标准，因此请与供应商联系以获取更多信息。 请记住，费率可能会发生变化。
到期后会发生什么？ #
到期后可选择将资金转入新的定期存款（利率可能较低），也可以提取部分或全部存款。
如果决定提早取出您的钱，可能会被收取罚款或获得较低的利率。 因此，如果想要更大的灵活性，可能需要考虑高息储蓄账户。 但与定期存款不同的是，需要满足条件，而且利率可能会根据市场情况随时变化。 这意味着随着时间的推移，投资回报更难预测。 对于定期存款，利率在设定的投资期限内是固定的，因此投资结果通常是高度可预测的。
应该考虑四大银行的定期存款吗？ #
由于知名度，很多人可能会想选择四大银行之一。 但就定期存款而言，较小的提供商往往会提供许多与四大银行相同的好处。例如，存入银行、建筑协会和信用合作社（称为授权存款机构或 ADI）的资金受到联邦政府的保护，每个账户持有人的每个 ADI 最高可获得 250,000 澳元的担保。
在决定定期存款之前，研究您的选择并比较利率、特点和条款与条件可能是个好主意。
如何选择定期存款？ #
比较定期存款时，您可能需要考虑以下因素：
利率：检查提供的利率以及它们在期限和投资金额方面的差异。 还要检查何时支付利息（通常是每月、每年或到期时）。 随着时间的推移，这些因素可能会对您的投资结果产生重大影响。
期限：检查提供的期限的长度。 考虑您是否需要在不久的将来使用这笔钱，或者您是否可以将其存放更长的时间。
投资金额：查看最低和最高投资金额是多少。
费用：检查适用于提前提款的处罚，以及任何其他费用，如开户费或账户管理费。
预计投资收益：确认随着时间的推移您可能从定期投资中获得多少收益，以及这是否符合您的预期。 考虑费用和其他费用。 您可以使用定期存款计算器来计算。
请务必仔细阅读条款和条件，以及目标市场确定 (TMD) 和该机构提供给您的任何其他文件。
