固定利率（Fixed Rate）指在一定的期限之内，贷款利率保持固定不变，也就是即使银行宣布上调或下调利率，贷款利息也将保持在合同期内不变。比如买家选择固定利率3 年 3% 的利息产品，贷款放款后利率生效，生效期开始到 3年期结束时间内，不论利率上升到 7% 还是下降到 2% ，买家的利率都将保持 3% 不变。
那么固定利率到期后该如何操作呢？是继续固定利率，还是做转贷呢？相当一部分借款人认为，固定利率到期后，必须做refinance 转贷。其实不然，固定利率到期后，买家的贷款账户将自动转为浮动利率。
1. 如果刚好想变为浮动利率，那么可以向银行客服打电话review一下利息，或者让broker向银行要一个折扣价，因为是老客户，折扣之后的利息基本上就是市场上相对正常的或稍高一点的利息。有的银行对于新客户和老客户是有区别对待的。
2. 如果想继续选择固定利率，在不换银行的情况下，直接按照当前银行的某个固定产品的利息去选择，属于product switch。很多大银行的网银上直接有按钮，很容易就可以re-fix了。
3. 如果以上两种情况拿到的利息都不是很好，或者其它银行有更好的offer，可以考虑转贷去其他利率更好的银行。在浮动利率期间转贷不需要付违约费（break cost），而且大部分大银行都有针对转贷的返现（cash rebate）活动。如近期澳洲四大行的cash rebate活动有ANZ$3000, CBA$2000, Nab$2000, Westpac$3000。
转贷也需要结合当下的个人情况，如收入、投资、负债等一起考量。有时虽然想转贷，但客户的情况不一定符合想去转贷的银行的要求。所以最好提前找好靠谱的broker，帮助分析和选择合适的银行和贷款产品。
固定利率fixed rate期间通常不建议转贷，因为会有违约金break cost。这个金额取决于两点，一是现在的贷款产品在同一个银行同一个产品的利息。当下同产品的利息低于之前的利息越多，罚金penalty就会越高。二是break loan的时候，离原计划的固定到期日的remaining term越久，penalty就会越高。计算breakcost是有公式的，只是比较复杂，想了解的话可以向银行客服打电话咨询。
在固定期间递交转贷申请不会产生罚金，按照新旧银行交割日期为准，这个日期可以提前设置。
