在澳洲养老到底需要多少钱才够？ #
人到中年就必须考虑养老的问题了，越早越好，特别是申领退休金的年龄一再延迟。老有所依，老有所乐，是每个人的终极目标，也需要一定的经济基础才能实现。养老“资金”直接决定了退休生活品质。那具体需要多少资金呢？
虽然澳洲各州各城市地区的生活成本和工资水平不尽相同，但大致可以按照生活质量水平分为舒适型养老和经济型养老。具体选择哪种类型养老，取决于年轻时的规划。
根据澳洲官方数据统计，想要在澳洲过上一个相对舒适的晚年，单身老人一年需要至少 44,146澳元，夫妻一共需要62,269澳元。具体开销如图所示，包括家具翻新，房屋维护，沙龙理发美容，餐厅外食用餐，手机套餐和网络，购买品牌服装，购买私人医疗保险，境内或海外旅游，养车花费，业余休闲活动如高尔夫、游泳、保龄球、看电影、健身等。
而经济型养老，单身一年需要28,165澳元，夫妇俩需要40,560澳元一年。如果只靠领低保退休金，单身一年为21,222澳元，夫妇一年为31,995澳元。
澳洲人的养老资金由养老金（super）和退休金（age pension）两部分组成。对于华人移民父母来说，养老资金来源于国内”五险一金”中的养老保险和澳洲的退休金。
国内退休金 #
按照目前的政策，中国男性年满 60 岁，女性年满 50 岁（女干部55岁），社保缴费满 15 年后就可以办理退休，领取退休金。这个年龄也在不断推迟，50岁退休只能是60后们的福利了。
即便在国外居住，只要没放弃中国国籍，依然可以领取中国养老金。领取人需要每年进行一次领取养老金资格认证，这个认证可在澳洲各领馆办理。
澳洲一些领馆也开通了APP，无需再邮寄纸质表格，非常方便。资格认证通过后，国内养老金发放地将按时为申请人发放养老金。申请人后续只要每年登录APP完成资格认证即可。
不过如果只拿中国平均退休金（目前标准为4,500 元/月），折合900 澳元/月，在澳洲生活肯定会捉襟见肘。
澳洲退休公积金（super） #
根据澳大利亚税法， Super是雇主向雇员提供的退休公积金。从2021年7月1日起，养老金保障率从9.5%提高到10%，且从2022年7月1日起，以每年0.5%的速度提高，直至2025年7月1日达到12%。
而退休公积金一旦存入账户，不到年龄不可以取出来使用的。现在的支取年龄是65周岁，也在逐年推迟，预计75后、80后领取年龄为75岁。
退休公积金的支取方式有很多种，可以规律性定期领取(super income stream)，也可以分批(lump sum)领取。不过养老金的支取方式可能会影响税金的支付、以及养老金的金额。
政府养老金（Age pension） #
除了super之外，还有一个养老收入来源，就是澳洲养老金（age pension），对于没有super的移民父母而言，age pension很重要。
与在澳洲工作过的居民不同，大部分父母移民由于没有交过澳洲养老金（super），唯一可申请的养老金就是age pension。退休金（age pension）是政府根据退休人员的收入和资产情况提供的福利。
1）Age pension补助金额
该补助每年会随着通货膨胀率有小幅提升，根据最新标准（2021年 9月），最高领取额度如下：
单人：$967.5 澳元/两周（约 $25,155/年）
伴侣（分居）：每人 $729.3 澳元/两周（约 $18,962/年）
伴侣（婚姻/事实婚姻）：$1,458澳元/两周（约 $37,924/年）
伴侣（因疾病原因离异）：$1935澳元/两周（约 $50,310/年）
2) Age pension 领取条件
开始领取低保退休金时必须已经是 PR 或公民，且身在澳洲境内。
不同的父母签证类型，可领取的等待期不同：
排队类父母有需要2 年等待期；
捐资类父母需要10 年等待期；
在领取养老金前必须在澳洲连续居住 10年
或总居住时间超过 10 年且含有一个连续 5 年的居住期。
领取年龄到2023 年 7 月 1 日会延至 67 岁。
3) 收入评估
在澳洲与中国国内的资产与收入，均被纳入“收入及资产测评”范围。
概括来说，如果资产收入超出了标准，那么在澳洲生活，就只有靠国内的退休工资、储蓄或投资收入了。反之，可以同时领取国内的退休工资与澳洲的低保退休金。
可以看出，老了以后想要领取澳洲养老补助金会越来越难。如果想要保障高质量老年生活，一定要提前做好规划。
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