买房时都要面对贷款利率的选择，是选固定还是浮动，basic还是package？很多新买家对于贷款产品的选择都会有很多疑问。甚至有些有过贷款经验的买家有时也会困惑。下面就来详细讲讲贷款利率的选择。
固定利率VS 浮动利率 #
固定利率指在固定期限内，不论市场如何变化，房贷的利率都保持不变。
优点： #
利息稳定，且利率相对较低。
还款金额固定，生活成本易控。
缺点： #
大部分银行不能选择offset或者redraw。
如果在固定期间转贷或提前还款银行会收取违约金。
有未来降息的风险。
浮动利率(variable rate) #
浮动利率通常略高于同期的固定利率，利息会随着银行的利息调整而变化。
优点： #
浮动期间转贷或提前还贷没有违约金。
有Redraw 或Offset功能，可抵消贷款利息。
缺点： #
利息有时会高于固定利息。
未来有涨息的风险。
大部分银行可以选择分割，即根据自己的资金情况和个人喜好，来选择固定利率和部分浮动。也有些银行提供固定+对冲账户的产品。
Basic基础套餐 VS Package套餐 #
Basic，指简单的一个loan account贷款账号。 #
优点： #
简洁直观。没有任何ongoing 的年费，也没有申请费。
浮动利息带redraw功能。闲置资金可直接存到贷款账户抵消利息，这部分钱也可以随时提取出来。
利息比较直观，官网显示是多少就是多少。
缺点： #
redraw没有对冲功能灵活。
某些情况下，由于无法申请额外折扣，可能利息不如package的浮动。
固定利息高于package的固定产品。
无附属信用卡等。
Package，指除了贷款账户之外还附带银行服务。 #
优点： #
对冲账户也是绝大部分申请人选择套餐的出发点，其实就是普通的消费账户附加对冲功能，不过通常配套debit card，可以随时存取和消费。
节省其它银行服务产生的费用，例如信用卡免年费。
也可用redraw facility。
固定利息的额外折扣。
金额大LVR低的贷款可能会拿到低于basic的利息。
缺点： #
ongoing的年费，大部分银行为$395。
某些情况下折扣后的浮动利息高于基础产品的浮动利息。
选择基础还是套餐也是根据个人的资金状况和个人喜好，没有绝对的好，只能看哪个更合适自己的实际情况。
