西方文化系列之—
不时会听到人们说“我们那代人，我们那时候”。中国人形容不同时代的人经常会说60后、70后、80后、90后之类，而在西方，则有不同的表述。在媒体上经常见到婴儿潮一代、X 代、Y 代、Z 代和 A 代、千禧代的字眼，即Baby Boomers, Gen X, Gen Y, Gen Z, and Gen A。
Y代与X代有何不同？每一代是几岁？哪几年出生的？他们真的有那么不同吗？
相信很多人对世代群体有很多的困惑。
如果你也曾经被这种“字母汤”的名字弄糊涂了——你并不孤单。当您意识到千禧一代消费者是 2020 年支出最高的一代时，真正的挫折感袭来——预计将达到 1.4 万亿美元。
尽管在他们最具影响力的职业生涯中，他们目前的财富受到了两次“千载难逢”的经济危机的拖累，但千禧一代，截止到2030年，将从婴儿潮一代和 X 世代早期出生的父母那里继承超过 68 万亿美元的财产，他们将成为美国历史上最富有的一代。
Z 世代紧随其后，预计到 2030 年，收入将达到 33 万亿美元——占全球总收入的四分之一以上——并在以后的消费能力超过千禧一代。
最后但并非最不重要的是Generation Alpha阿尔法一代，这是社会分析师马克麦克林德尔给地球上最小的孩子起的名字。到 2025 年，全球将有近 20 亿阿尔法一代成员。
无论您如何分割数据，年轻一代对您的金融规划和市场布局的未来至关重要。
除非您了解他们是谁以及他们想要什么，否则您将无法从他们的钱包中赚到一美元。
人们永远属于出生的那个时代 #
标记不同的世代时，一个常见的混淆来源是他们的年龄。 世代群组是按出生年份粗略地定义的，而不是当前年龄。 原因很简单——几代人成群结队地变老。 如果您将千禧一代视为大学生（18 – 22 岁），那么您已经过时了。您正在考虑人生的一个阶段，而不是一代人。 千禧一代现在已经从大学毕业了，这个人生阶段由 Z 世代主宰。
另一个例子，X 一代的成员在 1998 年满 18 岁，现在已经 40 多岁了。在那个时候，他或她关心的是截然不同的问题，并且乐于接受一组新的营销信息。 无论您的年龄如何，您将永远属于您出生的那一代。
年龄划分 #
不同的世代按年龄细分如下：
婴儿潮一代：婴儿潮一代出生于 1946 年至 1964 年之间。他们目前的年龄在 57-75 岁之间（美国为 7160 万）
X 代：X 一代出生于 1965 年至 1979/80 年间，目前年龄在 41-56 岁之间（美国有 6520 万人）
Y 代：Y 世代或千禧一代出生于 1981 年至 1994/6 年间。 他们目前的年龄在 25 到 40 岁之间（美国为 7210 万）
Y.1 代 = 25-29 岁（美国约有 3100 万人）
Y.2 代 = 29-39（美国约有 4200 万人）
Z 代：Z 世代是最新一代，出生于 1997 年至 2012 年之间。他们目前的年龄在 9 至 24 岁之间（在美国接近 6800 万）
A 代：Alpha 一代从 2012 年出生的孩子开始，至少会持续到 2025 年，可能会更晚（美国约有 4800 万人）
千禧代”一词已成为引用 Y 一代这两个部分的流行方式。
那些夹在千禧一代尾部和 Z 世代开始的人有时被贴上Zillennials”的绰号——一个由 1994 年至 2000 年出生的人组成的群体。
最初，Z 世代这个名字是地球上最年轻的人的代名词——尽管 A 世代现在已经接管了这一区别。 然而，就像 Y 世代变成千禧一代一样，Z 世代和 A 世代肯定有可能在他们离开青春期并成熟长大为成人身份时采用新标识。 虽然 A 世代的标签使讨论更容易，但它可能不是这群人的最后标签。
为什么不同世代以字母命名？ #
它始于 X 一代，即出生于 1965 年至 1980 年之间的人。上一代是婴儿潮一代，出生于 1946-1964 年。二战后，美国人享受着新的繁荣，这导致了“婴儿潮”，出生的孩子被称为婴儿潮一代。
但婴儿潮一代之后的一代并没有明显的文化特征。事实上，这就是 Gen X 一词的轶事起源——说明了它们的未确定特征。这取决于你问谁，要么是社会学家、小说家，要么是比利偶像，在我们的词汇中巩固了这句话。
从那里开始，一切都是小写字母。 X 代之后的一代自然而然地成为了 Y 一代，出生于 1981 年至 1996 年（前后几年）。 “千禧一代”一词被广泛认为是尼尔豪和威廉施特劳斯的功劳。两人在 1989 年创造了这个词，当时即将到来的千禧年开始在文化意识中占据重要地位。
Z世代是指从90年代后期到今天出生的婴儿。一系列潜在的标签也出现了，包括 Gen Tech、后千禧一代、iGeneration、Gen Y-Fi 和 Zoomers。
虽然有人说 Alpha 代是以希腊字母表的第一个字母命名的，并且表示一系列项目或类别中的第一个，但 Alpha 代也可能只是一种转入新字母表的简单方法。
细分 Y 世代 #
JavelinResearch 注意到并非所有千禧一代目前都处于同一人生阶段。虽然所有千禧一代都是在世纪之交左右出生的，但其中一些人仍处于成年初期，正在与新的职业搏斗中安顿下来，而年长的千禧一代则有家并正在建立家庭。因此出于营销目的，将这一代分为 Y.1 代和 Y.2 代很有用。
这两个群体不仅在文化上不同，而且他们处于财务生活的截然不同的阶段。年轻的群体现在正在展示他们的购买力。后一组有更广泛的历史，可能正在为他们的抵押贷款再融资和抚养孩子。优先事项和需求的对比是鲜明的。
相同的逻辑可以应用于处于这个生命阶段或更年轻的任何一代。随着年龄的增长，我们倾向于同质化并面临类似的生活问题。我们越年轻，人生的每个阶段就越戏剧化。考虑一下小学和高中的人之间的区别。尽管他们可能是同一代人，但他们的观点和需求却截然不同。
是什么让每一代人都不一样？ #
在深入每一代之前，请记住，确切的出生年份是有争议的，因为没有可比的明确阈值来定义后代（在婴儿潮一代之后）。 这里只是提供一个大致范围，以帮助确定属于哪一代。
另一个需要记住的事实是，新技术通常首先被最年轻的一代采用，然后逐渐被老一代采用。 例如，虽然96% 的美国人拥有智能手机，但 Z 世代（最年轻的一代）是使用率最高的用户。
婴儿潮一代Baby boomer #
婴儿潮出生年份：1946 年至 1964 年
当前年龄：57 至 75
世代规模：7160万
媒体消费：婴儿潮一代是电视、广播、杂志和报纸等传统媒体的最大消费者。尽管如此传统，但 90% 的婴儿潮一代拥有 Facebook 帐户。这一代人已经开始采用更多的技术，以便与家人保持联系并与老朋友重新联系。
银行习惯：婴儿潮一代更喜欢去分行进行交易。这一代人仍然更喜欢使用现金，尤其是购买 5 美元以下的商品。
塑造事件：二战后的乐观主义、冷战和嬉皮士运动。
他们财务前景的下一步是什么：这一代人正在经历学生贷款债务的最高增长。虽然这似乎违反直觉，但这可以解释为这一代人拥有最多的财富，并且正在寻求帮助他们的孩子偿还学生债务。他们相信应该好好照顾孩子，让他们走上正确的道路，并且不打算留下任何遗产。随着越来越多的美国人的退休基金寿命超过他们的退休基金，养老金下降和社会保障处于危险之中，确保能够成功地为退休提供资金是婴儿潮一代的主要关注点。
X世代Gen X #
出生年份：1965至1979/80
当前年龄：41 至 56
其他昵称：“Latchkey”一代、MTV一代
世代规模：6520万
媒体消费：X 一代仍然阅读报纸、杂志、听广播和看电视（每月大约 165 小时的电视时间）。然而，他们也精通数字技术，每周在 Facebook 上花费大约 7 小时（在所有世代中最高的）。
银行习惯：由于他们精通数字化，X世代会在网上做一些研究和财务管理，但仍然更喜欢亲自进行交易。他们认为银行业是一种人与人之间的业务，并表现出品牌忠诚度。
塑造事件：冷战的结束，个人计算的兴起，以及两代人之间的失落感。
X 一代财务前景的下一步是什么：X 一代正在努力养家糊口、偿还学生债务并照顾年迈的父母。这些需求给他们的资源带来了很大压力。 X 一代的平均债务为 142,000 美元，尽管其中大部分是抵押贷款。他们正在寻求减少债务，同时为未来制定稳定的储蓄计划。
千禧一代/ Y世代Millennials (Gen Y) #
千禧年出生年份：1981 至 1994/6
当前年龄：25 至 40
其他昵称：Gen Y、Gen Me、Gen We、Echo Boomers
世代规模：7210万
媒体消费：95% 仍看电视，但 Netflix 超越传统有线电视成为首选提供商。有利于流媒体服务的剪辑是流行的选择。这一代人非常习惯使用移动设备，但 32% 的人仍会使用电脑购物。他们通常有多个社交媒体帐户。
银行习惯：千禧一代的品牌忠诚度低于前几代人。他们更喜欢先购买产品和功能，对低效或差劲的服务缺乏耐心。正因为如此，千禧一代信任苹果和谷歌等具有卓越产品历史的品牌。他们寻求数字工具来帮助管理他们的债务，并将他们的银行视为交易性而非关系性。
塑造事件：大衰退、互联网和社交媒体的技术爆炸以及 9/11
他们财务前景的下一步是什么：千禧一代正在为劳动力提供动力，但他们背负着巨额的学生债务。这推迟了婚礼和房屋等大宗采购。由于这种金融状况不稳定，千禧一代选择使用而不是拥有所有权，这可以从他们对按需服务的偏好中看出。他们需要能够帮助引导他们进行大宗采购的合作伙伴。
Z世代出生年份：1997年至2012年 #
目前年龄：9 至 24
其他昵称：iGeneration、Post-millennials、Homeland Generation
世代规模：6800万
媒体消费：Z世代平均在10.3岁时收到第一部手机。他们中的许多人都是玩父母的手机或平板电脑长大的。他们在一个高度互联的世界中长大，智能手机是他们首选的交流方式。平均而言，他们每天在移动设备上花费 3 小时。
银行习惯：这一代人经历了千禧一代的挣扎，并采取了更为保守的财政方法。他们希望避免债务，并喜欢有助于减少债务的账户或服务。借记卡是他们的首选，其次是手机银行。
塑造事件：智能手机、社交媒体、永远不知道一个没有战争的国家，以及看到他们父母（X 一代）的财务困境。
Z世代财务视野的下一步是什么：学习个人理财。他们对金融教育有着强烈的兴趣，并且比前几代人更年轻地开设储蓄账户。
阿尔法一代出生年份：2012 年至 2025年 #
目前年龄：0 至 9
其他昵称：没有卡住的。昵称通常以定义事件或特征为中心。
世代规模：4800 万且还在增长
媒体消费： Alphas 是在随处可见的智能扬声器和设备的家庭中长大的，科技融入日常用品。由于全球疫情大流行，他们中的许多人几乎都转向在线学习。许多人甚至在他们出生前就拥有了数字形象，他们的千禧一代父母为他们的婴儿创建了社交媒体句柄。
银行习惯：尽管一些最古老的 Alpha 可能拥有诸如 Greenlight 之类的账户，但他们没有明确的银行习惯。他们是数字原住民，期望完全集成、个性化的消费者体验。根据目前的数据，阿尔法似乎将成为受过高等教育和最富有的一代人之一。目前尚不清楚他们的银行习惯是否会受到父母（即“我父母在这家银行开户，我也是”）或其他因素的影响。
塑造事件：全球流行疫情，社会正义运动、特朗普时代的政治和英国退欧。
阿尔法一代的财务前景下一步是什么：作为通过一系列屏幕观察世界的数字原住民，阿尔法一代将与现金的想法更加脱节。他们很可能首先会在屏幕上看到钱，然后通过应用程序和其他形式的电子商务消费。
几代人使用技术的方式不同吗？ #
年轻一代经常在采用和使用技术方面引领年长的美国人，这在今天很大程度上是正确的。
尽管婴儿潮一代在原生技术使用方面可能落后于 X 一代和千禧一代，但婴儿潮一代扩大技术使用的速度正在加快。
事实上，与 2011 年相比，婴儿潮一代拥有智能手机的可能性要大得多（2019 年为 68%，当时为 25%）。
不同世代银行资产状况 #
每一代人都在劳动力市场工作了不同的时间，积累了不同程度的财富。
婴儿潮一代的平均净资产为 1,066,000 美元，中位净资产为 224,000 美元。
X 一代的平均净资产约为 288,700 美元，但中位数为 59,800 美元。
千禧一代的平均净资产约为 76,200 美元，但他们的净资产中值仅为 11,100 美元。
Z 世代的平均净资产很难报告，因为这一代人中的大部分人还没有净资产或职业。
每一代人都在为不同的人生阶段做准备和储蓄；无论是退休，孩子的大学学费，还是购买第一套房和第一辆车。
每一代人都在不断发展的技术世界中长大，并且在管理财务关系方面有着独特的偏好。
每一代人都在不同的金融环境中成长，这影响了他们的金融态度和对机构的看法。然而，在过去的一年中，COVID-19 新冠大流行已成为巨大的平衡器，因为所有世代都必须适应一种新的银行业务和生活方式。
不同世代银行业务差异如何出现在市场上？ #
如果您认为机器人正在接管世界，那您可能是对的。但对于千禧一代和 Z 世代消费者来说，这未必是件坏事。事实上，根据 Adobe Analytics 最近的一项研究，44% 的 Z 世代和 31% 的千禧一代使用银行聊天机器人来回答他们的问题。实际使用聊天机器人的两组中超过一半的人表示，这种体验比与真人交谈要好。
然而，对于更复杂的银行业务，即使是年轻一代也更喜欢人工代表的额外帮助。
安全始终是第一位的。但每一代人都有自己的优先事项。
在选择新的银行地点时，“安全”是 Z 世代、千禧一代、X 世代和婴儿潮一代最关心的问题。 “品牌声誉”在 Z 世代和千禧一代消费者中均排名第二。
然而，对于 Z 世代和婴儿潮一代的消费者来说，分店是第二受欢迎的结果，“品牌声誉”紧随其后。年轻的消费者仍然关心分支机构的位置，但将其与机构的数字和应用程序服务相提并论。
对于 X 一代，数字和应用程序服务被面对面的支持所淘汰。对于婴儿潮一代而言，本地银行业务更为重要。
新技术不再只适合年轻一代 #
长期以来，每一代新一代都更容易采用数字和移动银行服务，这一趋势一直存在。但是，COVID-19 疫情引发了新一波后期采用者，他们现在也以数字方式进行银行业务。
根据 Zelle 最近的一项调查，现在 82% 的 55 岁以上老年人更频繁地使用网上银行——其中 61% 和 55% 的人也更频繁地使用社交媒体和手机银行。
这与婴儿潮一代人口（目前 57 至 75 岁）的开始密切相关。虽然只有时间才能证明这种向数字工具和服务的转变会持续多久，但数字体验越积极，就越有可能在这一代人中扩展数字影响力。
今天，老一代的行为更像年轻一代。如果想在明天的市场上取得成功，就需要抓住并满足这些年轻一代的需求。
