澳联储自 2022 年 5 月以来连续 10 个月加息，使现金利率达到 3.6% 的 11 年高位。澳大利亚的抵押贷款危机现在非常严峻，以至于一位两个孩子的母亲一天只能吃一顿饭，而且买不起孩子的复活节彩蛋。
达尔文的借款人 #
45 岁的 Mandy Chen 是 880,000 名超低固定利率贷款将于 2023 年到期的澳大利亚借款人之一。那些在 2021 年将利率固定在 2% 以下的人在转向“恢复”浮动利率时，每月的还款额将飙升至 7% 以上。
对于像陈女士这样的固定利率借款人来说，生活已经很艰难了。她现在每天只吃一顿饭——只吃午餐，午餐只吃面条，这样她的孩子就有足够的食物了。她说，“我不吃早饭，我不吃晚饭。”她还推迟了去台湾看望年迈的父母，因为不断增加的抵押贷款还款，意味着她几乎无法存钱，月光。离复活节只有一周了，她还担心连 8 岁的儿子和 5 岁的女儿都买不起复活节彩蛋。
她说：“我有点恐慌，但你必须保持希望——尤其是有了年幼的孩子，你不能在他们面前表现出你的沮丧。”
‘复活节快到了：孩子们没有巧克力。
“这有多难？”
陈女士和她的丈夫在 2016 年贷款 210,000 澳元购买了达尔文的一套unit，贷款期限为 25 年。他们在2021年将其中201,000 澳元贷款设为2年的固定利率，其余 80,000 澳元的利率为可变利率。1.74% 的固定利率于2023年 4 月到期，这意味着他们将转向 8.05% 的“恢复”可变利率。
根据联邦银行的计算器，他们每月的总贷款还款额为 1,000 澳元。但如果陈女士被迫接受 8.05% 的归还率，那么她贷款的固定部分将在下个月激增 440 元。她每月的总还款额将攀升至 1,451 澳元——增加 40%。
布里斯班的借款人 #
在金融部门工作的 Stephen Morfea 在 6 月份面临抵押贷款利率飙升至 7.89% 的情况，他超低的 1.89% 的 ANZ 两年期固定利率即将到期。
他在 25 年的时间里借款670,000 澳元，在布里斯班北部建造了一栋带双车库和游泳池的四居室房子。 按照固定费率，他每月支付 2,800 澳元。 如果他不进行再融资，他的还款额将飙升至每月 5,000 澳元——飙升 79%。
Morfea 先生的可变利率降至 5.29%，使他的每月还款额略高于 3,900 澳元。 这将增幅限制在更易于管理但高达 39% 的范围内。
Morfea 先生表示，他被视为忠实客户，但担心对于那些无法再融资的人来说，情况会更糟，因为他们的抵押贷款存款较少，而且还面临“高得离谱的滚存率”。
“我从事金融业将近 24 年，所以我很幸运，我可以在 6 月再融资，但你会发现这些穷人中的一些人，他们的财务状况可能已经改变，他们无法再融资。”
即使有更好的再融资协议，Morfea 先生也将不得不放弃每周一次与朋友出去吃炸鱼薯条等款待，因为他的年还款额每年攀升 13,200 澳元。
他说，肯定会收紧预算。
“我肯定会感觉到的。”
Morfea 先生也在偿还汽车贷款，他说社交活动将会减少。
他说：“我的收入增加了一点，这会稍微减轻一点打击，但话虽如此，我仍然不得不勒紧腰带。还有其他贷款耗尽了我的可支配收入——和朋友出去吃午饭，我不得不削减这笔钱。”
澳大利亚储备银行的数据显示，880,000 个超低固定利率将在 2023 年到期。到 2023 年下半年，平均每月有 86,553 笔固定贷款到期，迫使借款人接受更高的“恢复”浮动利率，除非他们进行再融资。这相当于悉尼西部雅高体育场每个月的容量。如此大量固定利率抵押贷款同时到期在历史上是前所未有的。
